צוואות נכסים וחלוקת רכוש לפני או לאחר פטירה ? כך נדאג לחיים שאחרי :)

עידן דיגיטלי איתך לאורך כל הדרך

הַכֹּל הוֹלֵךְ, אֶל-מָקוֹם אֶחָד; הַכֹּל הָיָה מִן-הֶעָפָר, וְהַכֹּל שָׁב אֶל-הֶעָפָר.

מִי יוֹדֵעַ, רוּחַ בְּנֵי הָאָדָם–הָעֹלָה הִיא, לְמָעְלָה

אם נחשוב על זה לא נופתע לגלות כי כיום אין אנו מכירים אדם שעדיין חי ומעל גיל 150 ולרוב האמרה הידועה עד 120 גם אותה לא כל כך מצליחים לנצח ולכן כאשר אנו יודעים שאורך חיי האדם הם 70 שנה ואם בגבורות 🙂 80 שנה הרי ברור לנו שכדאי להיערך.

לפני שמתחילים

הגיע הזמן ? גם אם עדיין לא החלטת שנכון או צריך וגם אם עדיין לא הגענו לגיל השלישי את הדבר הבא חשוב לכל אדם לעשות בכל רגע בחייו בכדי – לכל אדם בחייו יש מהות רכוש חסכונות נכסים וכיו' בכל נקודת זמן בחיים ואחת לשנה לפחות כדאי לערוך רשימה מסודרת של כל מה שצברת יש להתחשב

במוצרים פיננסים ופנסיוניים

כספים הקיימים בחברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים בישראל בינהם קופות גמל קרנות השתלמות קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים הבדיקה כיום אפשרית בין כ100 גופים בישראל וכללת בתוכה את רוב הגופים הגדולים והמוכרים בינהם הראל מגדל כלל מנורה איילון הכשרה הפניקס אלטשולר שחם ילין לפידות פסגות מיטב דש הלמן הלדובי ועוד רבים – ניתן להיעזר בעידן דיגיטלי סוכנות לביטוח לאיתור הכספים והחסכונות הפנסיוניים כאן

כספים וחסכונות בבנקים

יחד עם זאת חשוב לערוך רשימה של כספים קופות וחסכונות בין הבנקים השונים גם כאן מאפשר משרד האוצר באתר הר הכסף הממשלתי לבצע איתור של חשבונות בנק רדומים שאינם פעילים לך או לקרוב שנפטר, יחד עם זזאת כאדי להגדיר מיופה כח בחשבונות הבנק בין אם מדובר בבן זוג קרוב משפחה או כל אדם אחר שאפשר לסמוך עליו שביום שצריך יהיה שם, חשוב לזכור שתמיד עדיף לבחור לפני מאשר להשאיר את הנושא פתוח כי כל בירוקרטיה לאחר מחכן עלולה להיות לא קלה ובטח שלא היינו רוצים להשאיר עומס נוסף לשקולים.

הלוואות שנתת וירושות עתידיות

גם הלוואות וכספים שצפויים להגיע בעתיד ממקורות שונים חשוב לכלול ברשימה מסודרת נכסים חלקות מגרשים עסקים חברות מניות תיקי השקעות פוליסות חיסכון פרטיות ובין היתר גם שווי רכבים ציוד אישי (מצלמות ניידים מחשבים טלוויזיות )

עוד דברים שכדאי לחשוב עליהם

בעלי חיים וחיות מחמד – במידה וברשותך יש בעלי חיים  גם עליהם חשוב לחשוב ולתת מענה בין אם מדובר בעסק או בבית גידול קטן ובין אם בחיית מחמד היחידה בבית ניתן להתייחס גם לבקשות ורצונות כמו המשך טיפול בטרם עת , כמו כן רצוי לערוך רשימה של דברים משותפים שצברתם בחיים יחד עם חברים בני משפחה וכל דבר שעולה בדעתכם ששווה ערך וכדאי לציין או להעניק בהמשך הדרך.

צמחים פרחים ועצים – בין אם מדובר בצמחים אישיים קטנים או גדולים ולפעמים עצים שלמים היכולים להגיע לשווי רב או בין אם סתם חשוב לך להמשיך דרך מסוימת ללא קשר לכסף או מענק לאחר ניתן לקבוע ולהגדיר מי מה מתי כמה איפה למה ואיך, חשוב לזכור שתמיד כדאי ועדיך לרשום ולתעד מאשר להשאיר את זה פתוח – אם נחשוב על זה כנראה שהיינו שמחים לקבל הוראות ובקשות מקרובינו להמשך ולשימור לאחר לכתם

ביטוחים פרטיים או קבוצתיים (הר הביטוח הממשלתי  מאפשר איתור ובדיקה לביטוחים)

גם כאן כיום משרד האוצר מאפשר באופן פשוט לציבור לערוך ולקבל רשימה מסודרת של כלל תשלומי הביטוח הפעילים והקיימים – בין אם מדובר עוד לפני מקרה הפטירה ובין אם רוצים לבדוק בעבור קרוב שנפטר משרד האוצר השיק מערכת ממשלתית בשם הר הביטוח המאפשרת בעזרת זיהוי פשוט הכולל תאריך הנפקה של תעודת זהות לאתר את הביטוחים הקיימים לך או לקרוב שנפטר חשוב .

מכיוון שהמערכת הממשלתית נותנת רק דיווח ראשוני הכולל את גובה התשלום או חברת הביטוח בה קיים כיסוי אך לא מאפשרת להציג באופן מיידי את גובה הכיסוי או ההגנה הקיימת ללקוח ישנם כיום בעלי רישיון סוכנים ביטוח אשר נותנים לציבור מענה מלא ומפורט הרבה יותר תוך ליווי אישי ועזרה אנושית , מומלץ לבדוק את כל הביטוחים כבר עכשיו וגם את זה אנו מעניקים לציבור באזור האישי ללא עלות כמובן כל המידע מהר הביטוח והר הכסף ניתן לקבל כאן.

לאחר זיהוי ואיתור כל הביטוחים במידה והנתונים שמציג הר הביטוח הממשלתי לא מספקים אותך ניתן בכל רגע נתון לפנות ללא עלות לקבלת מידע מפורט יותר ישירות מכל חברת ביטוח -בדרך כלל נקבל דוח שנתי או העתק פוליסה עדכני, כמו כן אנו מאפשרי לכל לקוח לקבל העתקים מכלל הגופים למערכת אחת באופן פשוט ובאזור האישי שלך כאן

חלוקת הנכסים בדרך נכונה

אז לאחר שהכנו רשימה מסודרת נשאר לנו רק להחליט בכל רגע נתון כיצד ואיך היינו רוצים ומעדיפים לחלק את כל מה שצברנו לאורך שנותינו וכמו שאפשר לשים לב חלוקת הזכויות כדאית בכל רגע ושלב בחיים ולא רק בגיל פרישה ולאחר יציאה לפנסיה. כמובן שבכל רגע נתון ניתן לעדכן זאת וגם אם לא באמת העברנו את המסמכים לרשם הרשמי עדיין טוב שיש סדר וחלוקה מסודרת בכל רגע נתון.

לצורך חלוקת הכספים וחסכונות הפנסיוניים יש לבצע עדכון מוטבים ישירות בין כל בית השקעות או חברת ביטוח בה החיסכון מנוהל , יש לשים לב כי בחברות השונות יש מספר מחלקות ומוצרים שונים ולכן חשוב לדעת להכיר ולהבדיל בניהם . הקרנות המוכרות כיום ביותר וגם הוגדרו כחובה בחוק אלו קרנות הפנסיה בישראל המנהלות כיום לרוב הציבור הרחב. קופות גמל גם קיימות לפעמים דרך מעסיקים ופעמים רבות בעקבות חסכונות מהעבר ולפעמים מקרובים משפחה שחסכו עבורך עוד בתקופת הבנקים ניתן לאתר ולמצוא כספים מסוג זה בעידן דיגיטלי איתור כספים וחסכונות מהעבר .

יחד עם זאת ישנם ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות שגם ניתן למצוא בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות במוצרים מסוג זה ישנם מקרים בהם הכספים ניתנים למשיכה גם לפני גיל הפרישה בקרן השתלמות זה לאחר 6 שנים בדרך כלל ובביטוחי מנהלים מאוד תלוי בסוג המוצר הוותק ותאריכי ההפקדה , לצורך בדיקה נזילות כספים ואפשרות למשיכה אפשר לפנות ישירות לגוף המנהל או להירשם למערכת ולבקש דוח מרוכז של כלל הקופות מכלל הגופים  המידע מתקבל לרוב תוך 3 ימי עסקים ומפרט את כל הכספים הנזילים והניתנים למשיכה כולל שעבודים ועיקולים במידה וקיימים.

שמירה ותיעוד

אז כאן צריך אכן לקבל החלטה האם אנו מעוניינים לעדכן את כל מה שצברנו ולתת למישהו עדכון על זה במידה אם החלטנו לעדכן את המוטבים באופן ישיר או בין אם לעדכן את המידע ברשם הממשלתי במדינה המאפשר לעדכן זאת (רשם הירושות)

את המידע כמו שאמרנו אפשר לשמור בכל גיל ואין חובה לסטטוס מסוים לכן באפשרותך להכין צוואה דיגיטלית הכוללת את כל המסמכים המידע והנתונים שחשוב לכם לעדכן את האחר ניתן גם לשמור ססמאות וקישורים לאתרים או מקומות שונים אשר חשוב לנו להעביר להמשך טיפול במקרה הצורך בטרם עת.

לסיכום

באפשרותך לבצע את הטיפול באופן מלא ומקיף בעזרתנו וגם אם החלטת לעשות זאת לבד בתור התחלה כמובן שזה בסדר , לפחות בשלב ריכוז הנתונים החיצוניים כמו נדל"ן וחשבונות בנקים פרטיים זה די פשוט ואפשרי אך גם כאן אנו מאפשרי מענה אישי לטיפול נקודתי כמו עדכון והצגת היתרות כספים שחסכת או לביטוחים פרטים שלך או של משפחתך

לכל לקוח אנו מאפשרים מתן ליווי בחייו ובלכתו תוך מתן דגש על מטרות ודרישות אישיות על סמך בקשתך במערכת , ניתן להצטרף לכתם השירות לחיים המציעה עידן דיגיטלי וכבר היום להיות בטוחים שכל שרק חשבת יעבור לאן שצריך ויגיע ליעדו.

ניתן להצטרף באופן דיגיטלי כאן

כל הזכויות שמורות לעידן דיגיטלי בע״מ © 2019
עיצוב על ידי סטודיו ANDK