בירור שיוך ופיצול הפקדות מעסיק לפנסיה

לא מוצאים את ההפקדות לפנסיה ? אתם לא לבד

מעסיקים ועובדים כאחד – נמאס לך לבצע הפקדות לפנסיה ולגלות בכל זאת חוסר בהפקדות ?!?!?

 

בשנים האחרונות אנו מטפלים במקרים רבים של עובדים ומעסיקים חלקם עם עשרות או מאות עובדים וחלקם אומנם מעסיקים רק עובד אחד או שניים אך אנחנו שמים לב בכל זאת שהבעיה מאוד דומה אצל רוב המעסיקים והעובדים בתחום הפנסיה.

 
המעסיקים לא תמיד יודעים מה החוק דורש ואלו שיש להם את הידע לאן כמה ומתי צריך להפקיד לפנסיה לעובד אינם תמיד יודעים ומסוגלים לבצע מעקב שאכן הכספים נמצאים בתוך הקרן.
 
היום בשביל לבצע הפקדה לפנסיה לכל עובד נדרש לקחת בחשבון מספר דברים – אנו נעשה לכם את זה פשוט 👌
 

שלב 1- פירוט כל העובדים ריכוז נתונים

יש להכין רשימה מסודרת ניתן לבקש זאת מרואה החשבון של החברה ברשימה רצוי להתייחס ל
שם העובד
מהות התפקיד
תעודת זהות
תחילת עבודה
האם מגיע עם פנסיה מקום עבודה קודם או לא
שכר מדווח + אחוז הפרשות
האם יש לעובד קרן פנסיה פתוחה להפקדות בכלל?
חברה שבה מבוצעות ההפקדה + סוג הקופה + ומספרה.
כדי לרכז את כל הנתונים צריך לדעת למי לפנות , לפעמים המידע הזה ימצא אצל מנהל החשבונות או סוכן הביטוח ולפעמים אפשר לבקש מכל עובד את הנתונים .
כיום לפי חוק כל עובד יכול ורשאי לבחור את הסוכן המטפל שלו או אפילו לעבוד ישירות מול כל החברה ועל המעסיק לבצע הפקדה בהתאם לבקשת עובד
 

שלב 2 – תשלום משכורות וקבלת דוחות פיצול

כיום כמעט בכל תוכנת שכר קיימת האפשרות למנהל החשבונות של העסק להפיק דוח בדומה לתלוש השכר המפרטת בדיוק את גובה הפקדות הנדרשות לביצוע ולאיזה חברה, יש לבקש זאת לאחר הכנת משכורות מרואה החשבון ועל פי הדוחות הנ”ל אפשר יהיה לדעת בדיוק לאן צריך להפקיד ומה הסכום המדויק לכל עובד ועובד יש לשמור את הדוחות או לצרף אותם לאחר ביצוע העברה לבית ההשקעות וחברות הביטוח לצורך שיוך כספים בהתאם
 

שלב 3 – ביצוע הפקדה לקרן פנסיה

כאן בדרך כלל מתחילה הבעיה העיקרית ישנם עובדים שרוצים להפקיד בחברה אחת וכאלה שיש להם קופות וותיקות או שפשוט לא יכולים לבצע העברה ומעוניינים להישאר באותה קרן מסיבה כזאת או אחרת, על מעסיק נדרש לבצע העברות בנקאיות לחברות שונות ולעיתים אף למספר חשבונות שונים באותה החברה .
בדוחות הפיצול ניתן לשים לב כי במידה ורוב העובדים נמצאים בחברה אחת או קרן ספציפית באפשרות המעסיק לבצע הפקדה חד פעמית עבור כל אותם עובדים ובית ההשקעות וחברות הביטוח יוכלו לפצל את הכספים בהתאם לדוחות מרואה החשבון -כמובן שחשוב לצרף את אישור העברה בנקאית ודוחה פיצול רואה חשבון ולשלוח לבית ההשקעות או חברת הביטוח כמו כן יש לוודא שאכן התקבלו מסמכים ובוצעו שיוך כספים באופן מלא בהתאם לבקשתכם
 
כמו שניתן להבין הליך זה מעט מסורבל וגורם לכך שלפעמים מעסיקים רבים מבצעים הפקדות עבור עובדיהם ובפועל הכספים אינם משויכים לעובדים דבר זה יכול להשפיע על מצבם הביטוחי  של העובדים ובמיוחד על גובה תשלום הכספים שהמעסיק מחויב במקרה של עזיבה לדוגמה כספי פיצויים וכו’…
כיום יש מספר פתרונות שבאפשרותם המעסיק לבצע כדי להקל על כל התהליך לעיל
השלב הראשון הוא לבחור סוכן מטפל – כיום בעידן הדיגיטלי ניתן לבחור סוכן מטפל אונליין אשר אובייקטיבי ונותן שירות למול כל החברות המובילות וכך לאפשר לעובדים את הגמישות שרצה החוק לבחור את הקופה המתאימה להם ביותר וזאת מבלי לגרום למעסיק להתנהל מול מספר סוכנים חברות וגופים בכל חודש מחדש. הסוכן האישי יעדכן באופן חודשי את שיעור הפקדות ואחראי לוודא שאכן הכול מעודכן בהתאם.
מדובר כמובן בסוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר אשר כל תפקידו לאחר הליך הייעוץ ובחירת הקרן והמסלול הנכון והמתאים ביותר לכל עובד או למעסיק בפרט יהיה לוודא את שיעורי הפקדות ולבקר את התהליך לטובת העובד והמעביד כאחד .
 
עם זאת אופציה נוספת שמאפשר משרד האוצר היא ממשק מעסיקים אשר קיים כיום דרך המסלקה הפנסיונית אתר זה מאפשר לכל בית עסק להירשם למערכת המסלקה להגדיר באופן קבוע או משתנה את העובדים את השכר סוגי הקופות או הפקדות הנדרשות (על פי דוח פיצול של רואה חשבון) ואף לבצע את ההעברה הבנקאית דרך המסלקה הפנסיונית הליך זה ניתן לציין כי הינו דיגיטלי ואף יכול לחסוך את תהליך שיוך כספים ושליחת דוח פיצול והמעקב מול בית השקעות או חברת הביטוח, הסיבה לכך היא כי המסלקה הפנסיונית מקושרת באופן מאובטח על פי תקנות משרד האוצר לכל בתי ההשקעות וחברות הביטוח הרשאיות לנהל כספים פנסיונים וכך ניתן לבצע הפקדה דרך המסלקה הפנסיונית והכספים המועברים משתייכים באופן אוטומטי ישירות לכל עובד לקופה ספציפית שלו.
 
עידן דיגיטליים נותנים ועוזרים במלוא המקצועיות והמומחיות נוכל לטפל לכם בכל הכספים שאתם צריכים להפקיד ולוודא עבורכם בכל חודש מחדש 😃
במיוחד בתקופת הקורונה אנו כאן לשירותכם למיצוי מלוא הזכויות
לעובדים שכירים המעוניינים לטפל בנושא ההפקדות הפנסיוניות מהמעסיק ניתן להירשם כאן
www.idandigitali.co.il
 
למעסיקים מעוניינים לקבל שירותים באופן חודשי או חד פעמי ניתן להירשם כאן
www.idandigitali.co.il
עידן דיגיטלי פה בשבילך
כל הזכויות שמורות לעידן דיגיטלי בע״מ © 2019
עיצוב על ידי סטודיו ANDK